揭秘黄金“局中局”

汇款人受骗上当，收款人蒙冤背锅，真骗子幕后隐形——一次反常的选购黄金行为，让江苏南京警方顺藤摸瓜，揭开了诈骗分子“两头骗、两头坑”的套路。

诈骗分子有哪些圈套？是如何实施的？应如何进行防范？

近日，记者采访了江苏南京公安机关侦办的一起冒充公检法境外诈骗留学生案件，办案民警剖析骗局，受害人现身说法，揭露诈骗分子的犯罪手法，提醒广大群众特别是留学生提高防骗意识和能力，避免落入电信网络诈骗陷阱。

利诱“我要金条，你们有现货吗？”

 

2月25日，郭女士到一家金店选购黄金，开口就要购买价值45万元的640克黄金。不同于一般顾客，她既不对比价格，也不计较款式，只要求克重达标，并不停催促店员打包。

面对这样的“大生意”，金店店员没有被冲昏头脑，而是细心询问郭女士的购金用途。在交流过程中，店员发现郭女士年龄较大，说话时神色紧张、支支吾吾。种种迹象让经验丰富的店员警觉起来，怀疑这笔交易背后可能隐藏着不为人知的秘密。

当时，店内的三名店员果断采取行动，相互配合，一边稳住女子，一边悄悄报警。15分钟后，南京市公安局秦淮分局民警徐响赶到现场，核实郭女士身份，对其购买黄金的用途进行了解。

面对民警的询问，郭女士声称她与丈夫从外地来南京旅游，顺便买点黄金。

“买这么多黄金做什么？”面对民警的问题，郭女士含糊其辞。

郭女士究竟是受害人，还是参与洗钱的电诈“工具人”？为进一步甄别，民警将其带回派出所，一边对郭女士进行反诈劝阻，一边核实资金来源。

近年来，随着公安机关持续深入打击“两卡”犯罪，电信网络诈骗的资金流转渠道受到严厉打击。为逃避侦查，诈骗分子“另辟蹊径”，将目光转向了实物黄金。

“用购买黄金的方式洗钱，成了近年来电信网络诈骗的‘衍生品’。犯罪分子在诈骗得逞后，会立刻用赃款购买黄金，再将黄金卖出，借此快速洗钱。”办案民警徐响介绍，近年来，南京公安机关紧盯涉诈资金转移关键环节，与辖区各行业建立警企联动快速响应机制，利用微信群、小程序等及时收集可疑情况，同时组织民警为企业员工开展反诈培训，提高企业员工反诈意识，实现精准预警，切实守护群众“钱袋子”。

经警方调查，郭女士在刷短视频时关注了一名“导师”。对方声称，可以帮助郭女士申领“乡村振兴精准扶贫款”279万元，但需要她前往外地购买黄金“包装一下”才能领到这笔钱，还特意交待她“不用愁路费和住宿费，我们包了”。

郭女士没有抵挡住“零投资、高回报”的诱惑，立即按照“导师”要求，提供了银行卡号和身份证号，随后就和丈夫买上车票，赶到南京，等待“导师”进一步安排。

十几天后，郭女士收到了一笔境外汇款。过了两小时，“导师”就安排她到金店购买黄金。因店员报警及时，民警现场拦截下郭女士“零投资”购买的640克黄金。

南京市公安局秦淮分局举行资金发还仪式。（秦淮分局供图）

恐吓这45万元从何而来？

 

郭女士出示的转账记录显示，汇款男子姓何。她声称，“老何”是自己的朋友，年龄大约50岁，三年前曾向她借款45万元，此次转账是归还欠款。

民警通过电话联系上“老何”后，却发现对方的声音听起来很年轻。面对民警的询问，对方声称，三天前，郭女士需要用钱，向自己借款45万元。

两人说法自相矛盾。但情绪激动的郭女士拒绝配合警方调查。

“我们初步推断‘老何’可能是诈骗分子。”徐响介绍，他们立即启动核查机制，查明“老何”其实是在境外留学的“小何”，年仅19岁。

小何的真实身份水落石出，但他的资金又是从何而来？

民警立即联系小何的父母核实情况，但对方并不相信民警的身份。因其在外省，民警又联系了当地派出所民警上门劝阻核查。经与小何父母沟通得知，事发前几天，小何刚出国，以学校需要为由让父母转给他45万元。

得知儿子极有可能落入诈骗分子的圈套后，小何父母心急如焚，立即与小何联系，却收到了一张“个人存款证明书”的截图，显示45万元仍在小何的账户里。经警方核实，这张图片系伪造。为确保这笔资金的安全，南京警方迅速采取行动，进行了止付处理。

此时，诈骗分子正在不停地恐吓远在国外的小何，对他进行洗脑，教他话术与方法糊弄亲属、应付警方，甚至诱导小何与家人切断联系。

小何父母担心孩子的人身安全受到威胁，辗转联系上小何的朋友，通过他找到了独自躲在房间的小何。“孩子其实也一直将信将疑，但在诈骗分子不停的恐吓下，还是掉进了陷阱。”小何的母亲说。

经民警反复工作，小何终于意识到自己遭遇了诈骗，向父母吐露实情。原来，小何在境外遭遇了诈骗分子冒充公检法的电信网络诈骗，对方通过发送伪造的通缉令、转接所谓的检法机关、要求当事人转移资金进所谓“安全账户”等手段，声称小何“涉及洗钱等犯罪”，让他签署保密协议，切断与外界联系，否则就要将他遣返回国，并哄骗他将45万元打到了捏造的“安全账户”里。

至此，一个“两头骗、两头坑”的双重骗局真相大白。

“诈骗分子根据受害人的特点量身定制，在境外诈骗留学生资金，在境内操控‘工具人’洗钱。”南京市公安局反诈支队副支队长耿明宁介绍，诈骗分子熟练掌握留学生的生活、心理状态及信息差，一头冒充公检法机关，利用精神控制话术恐吓留学生，骗取钱财；另一头又编造“乡村振兴精准扶贫款”项目，以“零投资、高回报”为诱饵，诱骗郭女士用涉诈资金购买黄金，实现“洗白黑钱”转移赃款。

因店员举报及时，南京警方迅速反应、及时止损，成功为受害人避免了财产损失。3月4日，南京警方举行资金发还仪式，将45万元返还给了小何父母。

警示4月27日，南京市公安局秦淮分局民警为三名金店店员颁发见义勇为证书，对他们帮助群众避免财产损失的行为给予肯定。

 

“反诈是一场需要人人参与的持久战。建立警企联动机制，既能保护我们企业合法经营，又能让我们为斩断电诈黑灰产链条、守护群众钱袋子贡献一份力量。”一名店员说，民警经常到店开展反诈宣传，结合近期高发案例讲解电信网络诈骗的典型手法，还会定期组织集中培训，提高大家的反诈意识和能力。

今年以来，这家金店已经与警方联手成功拦截两起电信网络诈骗案件，为受害群众挽回损失。

时针拨回到今年1月。一名年约50岁的阿姨走进店里，以“买黄金送朋友”为由，匆匆购买了两条10克重的项链。店员见阿姨年纪较大，立即进行了反诈提醒，但阿姨坚信自己没有被骗。

谁知第二天，这名阿姨又到店里购买黄金，并称“昨天买少了”。店员见状立即将异常情况报给警方。经警方核实，这名阿姨确实是遭遇了电信网络诈骗。由于店员的高度敏感性和警方的及时行动，阿姨得以避免损失。

两次成功阻诈，得益于南京警方主导的警企联动快速响应机制。近年来，南京警方紧盯涉诈资金转移关键环节，与辖区各行业建立警企联动快速响应机制，及时收集可疑情况，同时组织民警为企业员工开展反诈培训，提高企业员工反诈意识，实现精准预警。

“目前，电信网络诈骗的资金流转渠道受到公安机关严厉打击，线上‘洗钱’成功率大幅度降低，诈骗分子利用线下取现或购买实物等方式转移涉诈资金，手段更加隐蔽，侦查难度更大。”南京市公安局相关负责人表示，南京公安机关将进一步拓宽合作领域、加深合作层次、提升合作水平,持续深化警银、警企、警交、警邮、警商合作机制，同时完善防范措施，加快促成行业联动共治，共同筑牢反诈防线，全力守护群众财产安全。

办理一起案件，防范解决一类案件。

独在异乡、阅历尚浅的留学生，如果无法与家长及时沟通，极易在心理上陷入“孤立无援”的境地，从而对诈骗分子的“指引”言听计从。

近年来，南京警方针对留学生群体的反诈宣传日益精准。“我们每年都会给留学生发放反诈手册，结合高发案件有针对性地进行宣防及提醒，并组织留学生的父母进行反诈培训，进一步提高留学生及家长的反诈意识和能力。”耿明宁说。

警方提醒，国家机关不存在“安全账户”，自称公检法机关，要求转账、提供验证码或下载保密软件的，均为诈骗。要提高防范意识，拒绝买卖、租借银行卡及手机卡的违法犯罪行为，以免成为不法分子的帮凶。同时，要高度警惕“零投资、高回报”投资陷阱，如遇可疑情况，请立即拨打96110，或及时联系当地警方。